关注上方<脑机观澜>，不迷路
买责任险，出了事故保险公司赔钱，这是常识。
但10月21日广东发布的一份保险条款里，有一条不太常见的约定：脑机接口设备如果因为“AI算法偏差、脑电信号解码错误”发生误动作、造成人身伤害，保险公司照赔。
在AI相关产品里，敢把“算法可能出错”写进赔付范围的条款，并不多见。
这份条款，是全国首套脑机接口行业示范保险条款。广东省保险行业协会在粤港澳大湾区国际脑机接口产业创新大会上，一次发布两项。
图1：全国首个脑机接口行业示范保险产品暨首批专属保单落地广东
条款里值得注意的三处约定
两项条款，一项管非侵入式产品的安全责任，一项管侵入式技术的临床责任。
全称分别是《广东省非侵入式脑机接口产品安全责任保险示范条款》和《广东省侵入式脑机接口技术临床责任保险示范条款及附加扩展试验设备缺陷责任条款》，后者还附带试验设备缺陷责任的扩展条款。
条款本身，有三处值得注意。
第一处，算法进了赔付范围。 条款写明，算法偏差、解码错误导致的设备误动作，照赔。保险公司把“算法可能出错”当成一种正常风险来处理，而不是免责理由。
第二处，脑数据泄露可以赔精神损害。 脑机接口设备采集的脑电数据如果泄露，造成用户精神损害，可以获赔。
常规责任险通常把精神损害赔偿列为除外责任，这次为脑数据破了例。至少在这份条款里，脑数据被当成了一种不一样的东西来对待。
第三处，追溯期做了专门设计。非侵入式产品最长可追溯三年，侵入式设六十日基础索赔宽限期，还可扩展。这条针对的是一种担心：有些损害，可能在试验结束、设备停用之后才显现。
三处约定摆在一起，像保险公司给这项技术列的一张风险清单。首批签单的是人保财险广东省分公司，与力之智能、极芯智元、云脑智能三家企业签下专属保单。
首单是定制，条款是模板
天津、浙江、上海的企业，其实更早拿到保单。但那些都是一对一谈出来的个案：为某一次临床试验、某一台手术定制，换一家企业、换一个场景，谈判从头再来。
据公开报道，就在一年多前，脑机接口在保险业眼里还是“无核保标准、无历史数据、无参考案例”的标的，有企业临床试验已经启动，保单迟迟落不了地。
广东这次不做定制，做模板：示范条款摆在那，任何一家险企、任何一家脑机接口企业，拿来就能用。一年多前还“不敢保”，现在可以批量承保，变化就发生在这套条款落地之后。
单点首单证明“能保”，示范条款证明“可以当成一个行业来保”。
医保管收费，保险管兜底
医保那条线，这一年动作不断：服务价格立项、产品获批后两天完成赋码、国家医保局牵头办赛，这些动作都在解决“敢收费”。
保险这边，回答另一个问题：出了事，谁兜底。
收费和兜底，这两件事现在都有了说法。
当然，这套条款目前还只是广东一省行业协会的示范文本，约束力和成熟度要等落地检验。但脑机接口的风险，第一次有了一份标准化的报价单。
能被定价的风险，才能被产业接住。
注：条款全文可在广东省保险行业协会官网查阅。
免责声明：本公众号仅作信息分享之目的，内容仅供参考，不作为专业决策依据。
转载声明：未经许可，一律不接受转载。如需转载，请后台留言咨询。
