金科创新社：
《2025金融大模型应用与智能体建设案例集》

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《2025 金融大模型应用与智能体建设案例集》由金科创新社基于 “鑫智奖” 评选积累的案例汇编而成，精选银行、保险、证券、信托等领域 50 余个标杆实践，聚焦大模型与智能体在金融行业的落地应用，覆盖六大核心场景，系统呈现了技术赋能金融业务的创新路径与实践成效。

一、核心场景与标杆实践

（一）智能客服与营销：重构客户交互体验

该场景聚焦大模型在客户服务、营销获客等环节的创新应用，通过技术手段破解传统服务效率低、个性化不足等痛点。

• 广西北部湾银行虚拟数字人系统
  ：集成 NLP、ASR、TTS 及大语言模型技术，打造多语言交互能力，支持中文、英语、越南语等东盟国家语言实时转换，打破跨境服务语言壁垒；实现 7×24 小时全天候服务，2025 年 1-5 月累计服务 12.21 万人次，服务量占比达 39.59%，有效降低人工成本，推动服务模式从 “人工响应” 向 “智能主动” 转型。
• 苏商银行大模型客服助手
  ：构建 “知识库助手 + 话术推荐助手 + 质检助手” 三位一体体系，依托 RAG 技术实现知识库自动化更新，话术推荐响应时效提升至毫秒级，质检覆盖率从人工抽查升级为 100% 全量检测，使机器人自助解决率从 50% 提升至 75%，并行会话数从 6 通提高至 8 通。
• 浙江东方 AI Agent 营销智能体
  ：基于 AIGC 多模态大模型，通过自然联想图谱分析客户特征，10 秒即可生成包含推荐产品、营销话术、定制海报的完整方案；对接第三方平台实现智能引流，客户转化率较传统广告投放提升近 30%，助力子公司实现 260 万元收入，销售杠杆倍数达 47 倍。

（二）智能风控与合规管理：筑牢风险防控防线

融合大模型与知识图谱、RAG 等技术，提升风险识别精准度与合规审查效率，覆盖信贷风控、合规管理、司法查控等关键环节。

• 宁夏银行 “宁银小智”
  ：以 DeepSeek R1 大模型为底座，融合金融垂直领域大模型 “千寻”，构建企业信用问答、行业产业分析、财务分析等核心能力，可一键生成企业全景画像，覆盖近千位客户经理及风控人员，实现信贷尽调效率提升 40%，风险识别准确率提高 25%。
• 重庆银行数智尽调平台
  ：整合政府公开数据、征信数据等多源信息，构建产业分析、客群挖掘等四大决策模型，通过 NLP 技术解析非结构化文本，自动生成尽调报告，平均报告自动化完成率达 60%，覆盖全行最高额授信、普惠科企贷等产品，助力对公业务上亿元信贷投放。
• 青岛银行 “法眼智控” 体系
  ：采用 “智能 OCR+DeepSeek” 双引擎，覆盖 40 余类异常场景，实现 7×24 小时实时监测；质检覆盖率从 10% 提升至 100%，审核效率提升 97%，月均处理业务超 2 万笔，审核准确率达 97.8%，人工审核量下降 85%。

（三）知识管理与智能问答：激活内部知识价值

通过大模型与 RAG 技术融合，构建智能化知识库与问答系统，破解传统知识检索效率低、经验传承难等问题。

• 哈尔滨银行数智化知识管理系统
  ：采用 “分布式大模型 + 智能知识管理” 架构，基于 vLLM 框架实现百亿参数模型国产化部署，研发动态分块算法提升文档解析精度，构建多阶段重排序检索体系，使幻觉率降低 42%，技术文档处理效率提升 4 倍，故障排查处置准确率从 85% 提升至 95%。
• 江苏农信 “运维小助手”
  ：基于 Baichuan-13B 模型与 LangChain 框架，自开发文档切分器保留章节逻辑关系，引入标题辅助信息后，知识库命中率从 60.5% 提升至 77.3%；支持运维问题秒级响应，新员工培训周期从 4 周缩短至 2 周。
• 财信人寿 “吉小星” AI 助手
  ：采用 DeepSeek v3 与 R1 双模型协同架构，构建三层知识体系（基础保险知识库、实时外部信息索引、员工经验库），覆盖 1600 名内部用户，支持代理人培训、合规审查等场景，文档撰写时间平均减少 30%，合规审查时间压缩 60%。

（四）运维、安全与测试智能化：保障系统稳健运行

运用大模型与 AI Agent 技术，实现运维决策自动化、安全防护智能化、测试流程高效化，提升金融系统稳定性与安全性。

• 哈尔滨银行智能运维体系
  ：将 DeepSeek 大模型融入监控告警、作业调度等全流程，实现紧急告警处置时间缩短 20%，科技服务台人工介入率下降 40%；构建 “数据 - 模型 - 场景” 闭环优化体系，核心业务系统稳定运行率达 99.98%。
• 北银金科大模型安全测评平台
  ：提出 “选择器 + 变异器 + 约束器 + 评估器” 统一攻击框架，支持 10 种以上大模型攻击方法测试，AI 生成题库覆盖数据泄露、对抗攻击等场景；实现 60% 以上内部模型接入管理，自动化测试替代 80% 人工工作，推动合规管控从 “事后补救” 向 “事前预防” 转变。
• 中国邮政储蓄银行智能测试项目
  ：基于 AIGC 构建智能测试自主进化体系，融合 RAG 技术盘活历史测试资产，用例生成采纳率从 10% 提升至 28%，部分项目超 60%，测试覆盖度平均提升 12%，系统上线周期缩短 50%。

（五）投顾与业务管理：赋能财富管理升级

聚焦投研分析、客户服务、业务协同等场景，通过多智能体协同与大模型技术，提升服务专业性与运营效率。

• 中信建投证券多智能体投顾平台
  ：构建 “大模型 + RAG+Agent” 技术架构，整合研报、财报等多源数据，形成产品助手、策略助手等子智能体协同体系；B 端赋能投顾人员，观点生成效率提升 80%；C 端实现企微群机器人 30% 答疑覆盖率，响应时效缩短至秒级。
• 中泰证券机构业务 AI 赋能平台
  ：覆盖基金投研助手、并购重组线索挖掘等九大场景，基于私有化大模型解析电话会议录音、研报等非结构化数据，“主题新闻每日一图” 制作耗时从小时级缩短至分钟级，年度推送近百条展业机会，基础工作耗时降低 60%。
• 中原银行大模型信贷助手
  ：一期实现公司信贷调查报告 70% 内容智能生成，集成财报校验、数据溯源等功能，多源数据自动解析接入，减轻客户经理资料搜集与撰写工作量，尽职调查效能提升 40%，客户满意度显著提高。

（六）创新技术与平台建设：夯实数字化底座

聚焦大模型平台搭建与前沿技术落地，为金融机构提供技术支撑与能力复用基础。

• 山能财务公司智慧金融大模型
  ：基于 DeepSeek-32B 微调构建，采用 “1+1+N” 分层架构，集成 15 万条政策法规与业务案例；智能问答响应时效压缩至 30 秒内，贷前审核时间从 3 天缩短至 4 小时，拦截高风险贷款 47 笔，挽回潜在损失 3.6 亿元。
• 平安信托 DeepTrust 大模型平台
  ：打造一站式 AI 能力输出平台，支持营销、客服、风控等全业务环节应用快速落地，构建标准化技术底座，缩短 AI 应用从构思到落地的周期，助力数字化转型纵深发展。

二、核心技术路径与特点

1. 技术融合深化
   ：普遍采用 “大模型 + RAG” 基础架构，结合知识图谱、多模态处理等技术，破解模型幻觉问题，提升输出准确性；部分案例引入 AI Agent 实现复杂任务拆解与自主决策，如中信建投证券通过多智能体协同完成投顾全流程服务。
2. 场景精准适配
   ：针对金融行业合规性、专业性要求，采用私有化部署保障数据安全，如浙江东方、山能财务等案例均通过本地化部署实现数据 “不出域”；结合细分场景定制模型，如信贷领域强化财务分析能力，投顾领域侧重研报解析与策略生成。
3. 闭环运营优化
   ：建立 “数据采集 - 模型训练 - 人工复核 - 迭代优化” 机制，如苏商银行通过用户反馈持续优化话术推荐策略，宁夏银行每月更新模型参数，确保技术与业务需求动态适配。

三、应用成效与行业价值

1. 降本增效显著
   ：多个案例实现人力成本节约与效率提升，如中国大地保险 “数字审计员” 减少 30%-40% 审计人力投入，相当于增加 5-6 名员工；晋商银行智能化质量防护体系年创造经济效益 214.7 万元。
2. 服务质量升级
   ：客户体验与服务专业性提升，如广西北部湾银行适老化服务优化老年客户体验，中信建投证券长尾客户服务平台使客户满意度显著上升，服务客户数量同比增长 300%。
3. 行业生态赋能
   ：形成可复制的实践范式，如青岛银行 “法眼智控” 体系为司法查控智能化提供标杆，中原银行信贷助手为同业大模型应用提供参考，推动金融行业数字化转型走深向实。

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