在数据奔流、万物互联的数字化洪流中，全球化企业的商业触角早已无远弗届。
支付，作为商业闭环的起点和关键节点，其安全性与便捷性如同企业在全球化赛场上的“数字化命脉”，维系交易信任，守住欺诈的防线。
然而，当业务跨越区域边界，黑客开始利用新的AI技术，支付安全的挑战也陡然升级。变幻莫测的网络威胁、日益严苛的全球合规要求、复杂多变的欺诈手段，共同构成了企业全球化征途上的“暗礁险滩”。
安全支付，再度成为了全球化企业的“生命线”，而非附加题。
麦肯锡2024年的报告显示，未来十年，全球因支付卡欺诈造成的损失预计将达到4000亿美元。冰冷的数字背后，也是全球化企业面临的真实困境：
一次大规模的数据泄露，可能瞬间摧毁用户信任，招致巨额罚款；一笔精心设计的欺诈交易，可能会瞬间扰乱资金周，甚至被迫退出市场。安全支付不再只是技术保障，而是企业全球化战略的基石与核心竞争力。
在此背景下，7月25日，全球风险决策智能服务商TrustDecision联合36氪在杭州举办了“数字化时代，全球化企业如何做好安全支付”的线下沙龙，活动汇聚了来自不同行业的全球化企业决策者、风控专家、技术服务厂商等，共同剖析安全支付的深层痛点，探索构建韧性支付体系的前沿策略。
向左滑动查看更多图片
当下全球化支付的核心痛点之一，在于如何实施精细化的风控策略，在严防欺诈风险的同时保障交易转化率。传统的强验证流程往往会增加用户支付步骤，导致购物车放弃率上升，直接冲击业务增长。破解之道在于利用技术进行实时分析，精准识别风险高低。比如，对低风险交易简化流程，提升用户体验，仅对高风险场景动态触发强验证，有效拦截盗卡等第三方欺诈。
在这个问题上，全球支付技术公司Mastercard在沙龙上分享了他们的风险管理策略，比如对于欺诈和拒付请求的严格监控。并提醒广大出海企业，部署精细化风控措施对于任何体量的企业来说都至关重要，黑客并不会“放过”攻击小商户。然而与此同时，中小出海企业由于缺乏自建风控能力，就更需要借助技术和第三方解决方案的力量。
对此，TrustDecision团队深有感触。尤其是在“AI欺诈”逐渐走上主流舞台的时代，AI应用让欺诈者能够以更低的成本、更“真实”的伪冒手段对于支付安全发起挑战。尽管安全技术也跟随AI能力的迭代不断升级，但攻击者仍然在不断尝试利用漏洞进行规避。
当前全球支付领域已经呈现了多元风险动态分层的格局，黑产的攻击链路已经从传统交易和测卡试卡环节，演进至突破现代支付验证体系。面对新型威胁，企业需要构建更全面的防御架构。技术层需强化识别终端设备潜在的权限绕过或注入行为，并筑牢安全基座；数据层则需要建立内外部情报协同机制，动态监控风险指标。在AI应用上，TrustDecision也提到了模型层的分析技术、特征提取、预训练和优化等专项解决方案的价值。
从TrustDecision的专业视角和服务经验来看，风控不能一味地追求降低欺诈率，更要考虑企业客户整体的ROI，确保GMV等核心收入指标不受负面影响，所以需要先提高支付成功率，再阻断风险，最后再用预警来“兜底”，由此构建“全链路安全漏斗”，在降低欺诈率与保障支付转化率间实现动态平衡，让风控的效能最终回归商业本质。
根据TrustDecision的调研，企业的反欺诈投入目前已经可量化到商业价值之中，企业可以根据直接损失的运营成本、用户对合规风险的考虑等变量，结合风控成本进行计算，再去思考反欺诈是否能为企业带来价值。
在沙龙圆桌上，来自全球信息技术安全咨询公司atsec、全球头部收单机构Checkout.com的专家分享了当前全球支付欺诈呈现出的新形态及趋势。首先是“三角欺诈”，依托境外成熟黑产链，通过社交平台代购、二手交易等渠道以盗刷资金低价代下单，最终由真实持卡人发起拒付，导致商户双重损失。
第二个需要关注的是“友好欺诈”，因消费者价格敏感度上升而激增，表现为持卡人恶意申诉未授权交易（如家庭成员消费抵赖）。
第三，服务型拒付，因跨境关税争议、物流延迟等履约问题触发大规模争议索赔；政策滥用则演变为系统性套利，包括多账号薅取新客补贴、利用退换货政策跨订单价差套现等衍生形态。
三点趋势的共同根源，在于全球税收政策调整引发的消费行为异化。价格敏感可能会迫使消费者寻求非正规渠道，同时刺激多元化和黑产和欺诈动机。因此，防控策略也需要分层部署：初创企业可以依托基础风控工具（3DS/CVC验证）建立防线，高速增长中的企业则必须构建卡组织、收单机构、第三方风控技术服务商的协同联防机制，通过数据与规则调优来应对产业链级欺诈威胁。总体来说，欺诈防控正在从技术对抗升级为生态协同能力的竞争。
TrustDecision在风控领域对于企业价值的关注，与其他厂商与专家的判断保持一致。当前，合规“红线”危机、营销风控失效、基础设施成本失控这三个断点，正在不断蚕食出海企业的生存空间。其中，来自亚马逊云科技（AWS）的安全与合规专家，就企业出海的数据隐私合规议题提供了专业的判断和建议。
对于出海企业来说，全球支付面临的三重合规压力在于：14117法案等新型域外法规对数据的跨境流动严格设限，金融数据本地化的要求越来越严格，以及PCI-DSS等支付认证标准持续升级。AWS的实践表明，从技术和合规两个层面去纵深动态框架仍然是最有效的解决方案。其核心价值在于将合规约束转化为技术控件，使全球化企业能够聚焦业务创新，而非合规方面的投入。
全球支付行业，正站在技术革新与认知重构的交叉点。机遇如星河璀璨，挑战也如影随形。一边是黑产AI化不可逆，另一边是商家想要给予用户安全无感的交易体验。安全进化和风控升级不意味着筑高墙，而是要让好的流量走得更快，让坏的流量马上可以被发现，所以要建立更多信号灯，更好地去调控流量。
生态协作的时代已经开始。未来，只有让生态中的不同角色与专业力量各展所长，企业风控与效率并肩前行，才能让每一笔跨境交易在流淌着信任“血液”的同时，秀出全球化品牌的“肌肉”。
